Що таке пенсійний план 702 J?
Пенсійний план 702(j). маркетинговий термін для постійного страхування життя з грошовою вартістю. Ці поліси забезпечують захист вашого життя та накопичують заощадження, якими ви можете скористатися, поки живі. Індустрія страхування життя придумала цей термін через те, як ці поліси пов’язані з податковим кодексом.
На відміну від 401(k), кошти 702s можна отримати в будь-який час після 1 року з будь-якої причини. Без штрафу! На відміну від 401(k), накопичені кошти можна отримати без оподаткування через позики. Спеціальний податковий код IRS 7702 дозволяє неоподатковувані позики за належної структури.
Огляд. Спонсори пенсійних планів ERISA, керованих учасниками, зобов’язані відповідно до розділу 404(a)(5) ERISA дотримуватись вимог щодо розкриття інформації, пов’язаної з планами та інвестиціями, відповідним учасникам і бенефіціарам на щорічній та щоквартальній основі.
Ці два плани також відрізняються цим Плани 401(k) не пропонують трирічну програму наздоганяння перед виходом на пенсію; і плани 457(b) роблять. Інша відмінність полягає в тому, що розповсюдження 401(k) до 59½ років може підлягати 10% штрафу за дострокове зняття, а плани 457(b) зазвичай не мають такого самого штрафу за дострокове зняття.
Подібно до більш відомого плану 401(k) у приватному секторі, план 457 дозволяє працівникам розміщувати частину своїх доходів до оподаткування на рахунку, зменшуючи податки на прибуток за рік і відкладаючи сплату податків до тих пір, поки гроші не будуть сплачені. вилучені після виходу на пенсію.
Пенсійний план 702(j). маркетинговий термін для постійного страхування життя з грошовою вартістю. Ці поліси забезпечують захист вашого страхування життя та створюють заощадження, якими ви можете скористатися, поки живі. Індустрія страхування життя придумала цей термін через те, як ці поліси пов’язані з податковим кодексом.