Яка різниця між загальним річним доходом і кумулятивним прибутком?
Річний прибуток – це прибуток від інвестицій, отриманих у цьому році. Кумулятивний прибуток – це загальний прибуток від інвестицій.
Нарешті, Річний прибуток є більш точним показником ефективності інвестицій, ніж кумулятивний прибуток оскільки це враховує ефекти компаундування. Кумулятивне повернення не враховує нарахування і може ввести в оману.
Річна прибутковість, яку також називають річною прибутковістю або загальною річною прибутковістю, є геометричне середнє прибутку від інвестиції за рік. Ця формула визначає норму прибутку за принципом інвестування та не враховує будь-які наявні або зобов’язані грошові кошти.
Резюме. Річний прибуток є мірою того, наскільки інвестиції зросли або скоротилися за один рік. Річна прибутковість – це середнє геометричне річних прибутків кожного року протягом інвестиційного періоду.
Якщо стандартна прибутковість за один період дорівнює R 1, а стандартна прибутковість за другий період становить R 2, тоді кумулятивна прибутковість за обидва періоди, R c, дорівнює (1 + R 1)(1 + R 2) – 1 = R c. Кумулятивну прибутковість іноді називають загальною прибутковістю.
З огляду на це, хоча кожен план 401(k) відрізняється, внески, накопичені в рамках вашого плану, які диверсифіковані серед інвестицій в акції, облігації та грошові кошти, можуть забезпечити середній річний прибуток у межах від від 3% до 8%, залежно від того, як ви розподіляєте свої кошти на кожен із цих варіантів інвестування.