Прості поради та рекомендації

Якщо облігація утримується до погашення, будь-який приріст ціни протягом терміну дії облігації не реалізується; натомість ціна облігації зазвичай повертається до номіналу (100), коли вона наближається до погашення та погашення основної суми.

ВИНОСИ: Не втратити гроші, утримуючи облігацію до погашення, — це ілюзія. Економічний вплив змін ринкової ставки все ще впливає на інвесторів, які тримають облігації до погашення. Індексний фонд облігацій забезпечує інвестору більшу диверсифікацію та менший ризик.

Коли ощадна облігація погашається через п’ять років, власник отримує первісну вартість плюс усі нараховані відсотки. Якщо облігація погашена раніше п’яти років, її власник втрачає відсотки за останні три місяці. Іноді власники облігацій утримують облігації після того, як вони досягли терміну погашення і більше не отримують відсотки.

Інвестори, які тримають облігацію до погашення (коли настане строк погашення) отримати назад номінальну вартість або «номінальну вартість» облігації. Але інвестори, які продають облігацію до її погашення, можуть отримати зовсім іншу суму. Наприклад, якщо процентні ставки зросли з моменту придбання облігації, її власнику, можливо, доведеться продати з дисконтом — нижче номіналу.

Ощадні облігації продаються зі знижкою і не виплачують регулярних відсотків. Натомість, коли вони дорослішають, вони збільшуються в ціні поки вони не досягнуть повної номінальної вартості на момент погашення. Час до погашення ощадних облігацій залежатиме від того, яка серія випуску належить.

Ви можете отримати готівку за ощадну облігацію EE або I будь-коли після того, як ви володіли нею протягом 1 року. Однак чим довше ви тримаєте облігацію, тим більше вона приносить вам (до 30 років для облігації EE або I). Крім того, якщо ви переведете облігацію менше ніж за 5 років, ви втрачаєте відсотки за останні 3 місяці.